Микрокредитование: основные понятия, аспекты и примеры

Современное развитие финансового рынка позволяет любому человеку взять кредит. Это может быть ипотека, товар в рассрочку или банально деньги наличными. Доступность займов нередко толкает человека на необдуманные поступки. Многие соотечественники берут кредиты, не понимая своих возможностей по дальнейшему выполнению своих финансовых обязательств. Чтобы не пополнить списки недобросовестных заемщиков, следует помнить несколько простых правил, о которых подробно расскажет главный менеджер сайта online-credits.in.ua.

У кого и на сколько?
Народная мудрость гласит «Берешь чужие ненадолго, отдаешь свои и навсегда». И вот к выбору этого «чужого» стоит подойти со всей ответственностью. Прежде всего, необходимо изучить предложения нескольких банков или кредитных организаций. Тут все просто: будущий кредитор должен быть достаточно крупным, иметь позитивные отзывы от других заемщиков, состоять в рейтингах надежности (таковые можно найти в Интернете). Затем имеет смысл ознакомиться с условиями выбранного финансового учреждения. Ведь даже в рамках одной компании может существовать несколько пакетов предложений с различными составляющими.

Эксперты советуют особое внимание уделить срокам кредитования. Часто потенциальные заемщики сами себя обманывают, когда при получении кредита думают, мол, сейчас поднапрягусь, затяну пояс и быстро выплачу долг. Но ведь в будущем могут произойти события, которые не зависят от воли человека. Это и непредвиденные расходы, и возможная потеря источника доходов, и проблемы со здоровьем. Поэтому лучше остановиться на более продолжительном сроке кредитования, но гарантировать себе возможность четко и без задержек платить ежемесячные взносы. И в этом ключе важно внимательно оценить свои перспективы.

Его величество калькулятор
Распространенная ошибка заключается в том, что люди берут в кредит столько денег, сколько им необходимо. А исходить надо из того, сколько заемщик сможет платить в месяц (то есть идти надо «от обратного»). Вычислить эту сумму достаточно просто.

Первым шагом является подсчет собственных обязательных расходов. Это сумма, которая ежемесячно уходит на обеспечение нормальной жизни. Как правило, она состоит из таких пунктов:

питание;
коммунальные платежи;
проезд в общественном транспорте или расходы на топливо и обслуживание личного автомобиля;
приобретение одежды и обуви;
оплата услуг (парикмахер, стоматолог, прачечная и т.д.);
имеющиеся финансовые обязательства (страховка, детский сад для ребенка, другие кредиты и пр.).
Сложив все эти показатели, необходимо добавить к этой сумме еще 10-15% – так называемый «фонд непредвиденных расходов». Его наличие позволяет человеку чувствовать себя более уверенным при различных финансовых форс-мажорах: например, внезапно пригласили к начальнику на день рождения; затопили соседей снизу; порвалась обувь. В итоге должен получиться «минимум», который человек тратит каждый месяц.

Затем необходимо посчитать свои доходы. Конечно, речь идет о тех поступлениях, в которых заемщик полностью уверен: заработная плата, проценты с депозита, деньги от квартирантов и пр. От доходов надо отнять ранее вычисленный ежемесячный расход (не забывая о фонде непредвиденных трат).

Результат вычисления и является той максимальной суммой, которую заемщик может отдавать финансовому учреждению. Именно из нее и надо исходить, выбирая ту или иную программу кредитования.

Сегодня, микрокредитование — это один из видов финансирования, заключающийся в быстрой выдаче небольших сумм кредитов гражданам, которые ограничены в доступе к банковским кредитам. Рынок микрофинансирования в Украине продолжает свой активный рост и все больше организаций предоставляют кредиты онлайн.

Когда есть потребность в небольшой сумме на непредвиденные расходы, или просто необходимы средства до выплаты заработной платы, именно кредит онлайн от микрофинансовой организации (МФО) будет оптимальным решением. МФО — это юридическое лицо, которое зарегистрировано в реестре финансовых учреждений и осуществляющее выдачу микрозаймов гражданам.

Что такое онлайн кредиты?

Что делать, если срочно нужны деньги в долг на банковскую карту? Кредитный вопрос актуален всегда. Ведь в жизни каждого человека бывают ситуации, когда срочно нужны деньги. До недавнего времени такие финансовые проблемы решались преимущественно с помощью услуг банковского кредитования. Посетив банковское отделение, физическое лицо имеет возможность получить потребительский кредит наличными или купить товар в кредит. С развитием интернет-технологий появился спрос на кредитование онлайн. Люди не хотят тратить свое драгоценное время на посещение офиса кредитного учреждения. Если им нужно оформить мгновенный кредит, они хотят сделать это, не выходя из дома или офиса.

С появлением на украинском рынке микрокредитных организаций (МФО) онлайн кредиты стали более доступными. Онлайн займы – это процесс оформления кредитных взаимоотношений и получения денег в кредит через Интернет без отказа в большинстве случаев. После согласования всех условий кредитования заемщик выбирает способ получения денег – на карту, расчетный счет или наличными.

Какую максимальную сумму денег можно взять в кредит на карту онлайн?

Исследования показывают, что большинство МФО выдают безотказные онлайн займы на карту на максимальную сумму 10 тыс. грн. Кроме того, некоторые организации готовы увеличить сумму займа для своих постоянных клиентов. Взять кредит на карту в размере 15 тыс. грн. можно в Mazilla и Moneyveo.ua. Получить займ в размере 20 тыс. грн. можно в двух МФО – Dinero и Credit365. Обратите внимание, максимальную сумму можно получить при повторном оформлении займа.

На какой срок можно взять моментальный онлайн кредит без отказа?

Онлайн кредитование – это краткосрочное экспресс кредитование потребительских нужд. Исследования кредитных предложений МФО показывают, что максимальный срок, на который организации готовы выдать быстрый онлайн займ на карту, составляет 30 дней. В индивидуальных случаях некоторые компании могут продлить срок кредитования до 60 дней (2 месяцев).

Основные требования для оформления займа в МФО

Что требуется для оформления кредита на карту онлайн в украинской МФО:

Паспорт Гражданина Украины;
Идентификационный налоговый номер (ИНН);
Банковская карта для зачисления денег, которую надо подвязать онлайн к личному кабинету в выбранной организации;
Электронная почта и действующий номер мобильного телефона, для отправки смс-кода верификации или экстренной связи с сотрудниками кредитора.
Интернет значительно облегчает жизнь всех пользователей. Значительная часть оплат и покупок проходят через сеть. Финансирование и кредитование населения тоже заняли свою нишу. Получить кредит на карту онлайн наиболее удобный и быстрый метод решения временных материальных трудностей.

Достаточно иметь полчаса свободного времени и устройство с доступом в интернет, и вы без трудностей оформите запрос на получение денег, не выходя из дому, в комфортной и удобной обстановке, в любое время суток и из любой точки страны.

Кредит онлайн круглосуточно – это скорая помощь в форс-мажорных обстоятельствах, когда деньги нужны срочно, так как автоматизированная система МФО работает в режиме 24/7. Службы поддержки части организаций также работают без выходных и круглосуточно. Информацию уточняйте на страницах кредиторов.

Как погасить кредит онлайн?

Еще одно преимущество мгновенных онлайн кредитов – клиенты имеют возможность выбрать наиболее удобный способ погашения. Первый способ – бесплатное погашение на сайте кредитной организации (через личный кабинет или без авторизации на сайте). Второй способ – онлайн погашение через сервисы интернет-платежей (iPay.ua, Portmone.com, MyPay, EasyPay, PayHub), в интернет-банкинге (через Приват24 и ПУМБ online). Третий способ – оплатить кредит можно в отделениях банков или через платежные терминалы самообслуживания.

Можно ли получить онлайн кредит на карту безработному без справок и поручителей, маме в декрете?

Дадут ли мне кредит, если я - мама в декрете? Да, клиенты МФО имеют возможность получить кредиты на карту без подтверждения дохода и поручительства. Ведь это главная особенность микрофинансовых организаций – быстрые кредиты без дополнительных справок с места работы.

Можно ли взять онлайн кредит на чужую карту в Украине?

Для оформления кредита клиент должен пройти верификацию. Каждая банковская карточка подвязана к мобильному телефону ее владельца. Поэтому получить кредит на чужую карту можно только с согласия владельца, который сообщит вам коды, приходящие на телефон.

Можно ли оформить кредит на карту без электронной почты?

Исследование кредитных продуктов и процедур оформления кредитов показало, что МФО требуют указать емайл при отправке онлайн-заявки. Адрес электронной почты нужен для регистрации в личном кабинете, отправки кредитного договора и общения с клиентом.